告别月光族,来铜板街基金定投理财
随着物价飞涨,城市的生活成本不断升高,越来越多的人感受到生存的压力。尤其是月薪3000-5000的工薪阶层,除去生活开销,结余甚少。目前,铜板街认为对于收入不高的人群而言,如何通过理财来告别月月光的生活呢?铜板街理财师指出,工薪阶层能积累多少财富不仅仅取决于个人的工资水平,还在于是否拥有理财意识,是否善于投资理财。如果没有一个合理的理财规划进行投资,不仅不会给自己带来额外收入,甚至连本金也会打水漂。铜板街给铜学们以下几点建议,将有助于工薪阶层更好地开启理财生活;即使是有限的财富,也能通过合理的投资获得增值。
铜板街理财师认为,对于领固定薪水的上班族,还有爱“剁手”购物的“月光族”来说,可以选择基金定投进行理财。据了解,基金定投一直有“懒人理财神器”之称,指在固定时间以固定金额投资到指定基金中,类似银行的零存整取方式。接下来,铜板街将为大家带来详细的基金定投原理解析及实用的理财攻略,供广大投资者参考。
对于80、90后来说,基金定投具有诸多优势:只需一次设置,即可自动扣费投资,操作简单省心省力;百元起投,门槛较低投资无压力,适合刚出来打拼的年轻人;分期投资,可以有效均衡成本,摊薄投资风险;坚持投资,复利效果长期可观,更具有强制储蓄的作用。
具体来看,相比一次性投资,基金定投强调分批买入,其获利原理在于,以固定金额投资,在低价位购入更多份额,高价位购入较少份额,以此降低平均持仓成本,等到市场价格回归到中高位时,将其卖出来赚取利润。
举个例子,假如小铜在1月到4月,每个月固定投资1000元定投,1月基金净值为1元,2月为2元,3月跌回1元,4月跌到0.5元,5月回归1元,经历了一轮涨跌,小铜将手里的基金份额于5月全部卖出,其基金定投收益情况如下:份额=金额/单价,所以1月至4月份额分别为1000、500、1000、2000份,总计4500份,平均价格为4000/4500=0.89元,比1月一次性投资的1元成本低。5月,小铜卖出的总价为4500*1=4500元,收益500元,收益率为12.5%。
除了降低持仓成本获利外,基金定投还具有复利特点。复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息,也就是俗称的“利滚利”。在基金定投中,获得的收益将自动滚入下一轮定投,产生可观的复利效果,进一步助力投资人财富增长。
基金定投虽然简单易懂,但在真实的操作中,很多投资者也表示“无从下手”。作为基金定投的推崇和践行者,铜板街副总裁祝华亲自为广大投资者支招,提出关于基金定投时间、金额、产品、方式的四大法则。
首先,有投资者疑惑,基金定投何时开始比较好?祝华表示,“基金定投不需要时点,应该尽早开始”。作为一种长期投资方式,基金定投贵在坚持,以3年及以上为宜,同时提醒投资者止盈不止损。她表示,“时间和坚持是定投最好的朋友,定投结果的差异,根本上是看每个人对投资纪律的遵守与否。”
第二,关于基金定投金额的设定,铜板街建议投资者通过以下两种算法,得出适合自己的金额:(月收入-月支出)/2或(存款-6个月生活费-大额支出)/36。定投需要长期坚持,建议总金额控制在不影响自身正常生活质量的范围内。
第三,祝华表示,指数基金为巴菲特最为推荐的投资品种,也是基金定投的良选。指数基金波动较大,费率明显低于主动管理型基金,且基本全程满仓状态跟踪标的指数,让投资者能更好把握定投的形势和卖出的时机。
第四,基金定投并不是一蹴而就,同样需要分散。例如,不同指数基金,根据其追踪的指数不同,投资风格有明显区别。同时,不同的偏股基金,成分股也不尽相同,基金经理的操作风格也不同,投资者需要注意选择2-3个产品进行分散的基金定投投资。
铜板街认为刚接触理财的新手,可以选择一款低门槛、风险低、易操作的理财产品进行投资。对于新手来说投资自由好操作,收益也较为可观。通过一段时间的摸索、尝试,理财新手可以逐渐认识、了解整个金融市场。积累了一定的理财知识和经验后,再购买相对稳健的理财产品,同时做到分散投资,降低投资风险。