好车贷：P2P网贷或将成为中小企业融资困难破局关键

对于银行来说，向外发放贷款是增加利润和收益的一件事，但是各大银行对于贷款的态度都十分谨慎，尤其是面对中小企业的贷款申请，银行往往会放弃可能取得的收益而将其拒之门外。这仅仅是因为银行“嫌弃”中小企业的规模不够吗?答案并不仅仅如此，接下来，好车贷为您进一步挖掘。

要分析银行拒绝中小企业贷款的具体原因，要应该从企业自身出发。

中小企业抵抗风险能力较差

无论是中小企业的经济实力、经营素质或融资能力，都处于整个行业的下游。一旦企业面临较大的或较长期的项目时，他们往往没有足够的资金去做支撑，这时他们就会大举借钱，如果在银行吃了闭门羹，他们就会转向民间借贷。这的确也是融资的好办法，可是万一误入歧途涉足民间高利贷，后果将不堪设想。

中小企业经营稳定性差

由于中小企业规模小，在信息收集、分析市场方面投入成本少，因而易受经济景气性、金融环境以及行业变化的影响，这对于以稳健经营为宗旨的银行来说意味着还款的不确定性增加。据美国小企业管理局(SBA)统计，有近30%的小企业在成立两年内消失，由于经营失败、倒闭或破产等原因，有近56%的小企业在4年内退出市场。它反映了中小企业的经营稳定性差、投资风险大这一特征。在这种形势下，银行本着稳健性的经营原则，自然会尽量少贷或不贷给中小企业资金以规避风险，这在一定程度上阻断了中小企业的主要融资渠道，加大了中小企业的融资难度。

缺乏对中小企业融资的政策扶持

目前，我国央行通过窗口指导，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%，并要求这部分额度必须用于中小企业、农业或地震灾区;随后出台政策放宽中小企业贷款额度，对个人小额担保贷款的最高额度从2万元提高到5万元;对劳动密集型小企业小额担保贷款的最高额度从100万元提高到200万元。虽然这些政策有较强的针对性和操作性，但长期来看，仅靠增加贷款很难从根本上解决中小企业的融资难题。比照国际经验，许多国家依据中小企业所有制类型和行业特性，对其融资都采取了各种优惠政策进行扶持。

可是中小企业的发展前景不容小觑，他们也是当前我国经济发展的重要组成部分，前景可期。 如果在需要资金的时候无法从正规渠道获得足够的支持，也许十分有前景的企业会因此倒闭。这个时候，P2P网贷就很好地解决了中小企业的困局。

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总之，解决中小企业融资难问题要从我国的现实情况出发，一方面大力发展包括正规的中小银行和民间金融的中小金融机构，为中小企业提供融资服务进行金融制度安排;另一方面，中小企业要立足自身实际，通过加强内部财务制度、疏通融资渠道有效缓解融资难问题，为新一轮的发展注入活力。